"האופנות" של ריבית משכנתא

בכל מה שקשור למשכנתאות, נראה שבכל מקום אנחנו קוראים על ריבית משכנתא. עושה רושם כי מכל המרכיבים בתוך המשכנתא, דווקא ריבית משכנתא, שמגולמת באמצעות אחוזים בודדים, היא זו שמשפיעה הכי הרבה על בחירת המשכנתא. הרושם הזה הוא נכון - ריבית משכנתא אכן כוללת בתוכה אחוזים בודדים, אבל בסופו של דבר הם מצטברים למאות אלפי שקלים. לכן ברור שלקיחת ריבית משכנתא בצורה מושכלת, תוך ראיה כלכלית לטווח הרחוק, יכולה לחסוך לנו כסף רב. היום יש כל מיני סוגים של ריבית משכנתא, ואנשים רבים מזדרזים לקחת משכנתא דווקא עם ריבית מסוימת. אנחנו נסקור מספר ריביות, ונבין עבור מי הן יכולות להתאים, ואפילו חשוב מכך - מתי.

סוגי ריבית משכנתא שונים

סוג מאד נפוץ כיום של ריבית משכנתא, שהולך ותופס תאוצה עם השנים, הוא ריבית הצמודה למדד הדולר או היורו. הסיבה שכיום ריבית זו היא נפוצה במיוחד , נובעת מההיחלשות של הדולר אל מול השקל - מה שהופך את הריבית כמובן למשתלמת מאד בזמן האחרון. אם אתם רוצים לבחור ריבית משכנתא מסוג זה, חשוב לבדוק האם לדולר צפויות מגמות עליה בשנים הקרובות, ואם כן עד כמה. ריבית משכנתא מסוג שונה, היא הריבית שנקבעת על ידי בנק ישראל - כל פעם שאנחנו קוראים בעיתון שהנגיד העלה את הריבית בתגובה למשבר הכלכלי העולמי, יש לכך השפעה על ריבית המשכנתאות. על פניו יש אנשים שבוחרים לקחת ריבית משכנתא שתהיה צמודה למדד המחירים לצרכן - זהו מדד שנקבע כל חודש ע"י בנק ישראל, ומתבסס על ההוצאות החודשיות הממוצעות של משפחה ישראלית. היתרון של ריבית צמודת מדד זו, הוא שפעמים רבות היא עומדת ביחס ישר למצב הכלכלי שלנו עצמנו. אם אנחנו רוצים לבחור ריבית מהסוג הזה, כדאי שנבדוק קודם לכן האם ההוצאות שלנו אכן תואמות למדד המחירים לצרכן - וכך לראות האם היא מתאימה עבורנו.

אפשר גם ריבית משכנתא קבועה

ריבית משכנתא מהסוג האחרון, היא כמובן הריבית הקבועה שלא משתנה אף פעם, בלי קשר למדד, למצב כלכלי או למצב הבנק. היתרון המרכזי של ריבית משכנתא שלא משתנה, היא כמובן ביטול הסיכון שבה - אין שום סיכוי שהיא תעלה, ואנחנו יכולים לנשום לרווחה. הבנקים כמובן מראש קובעים ריבית משכנתא מסוג זה שתהיה גבוהה יחסית, אם כי אנשים רבים שרוצים חיים נטולי סיכונים כלכליים - בוחרים את הריבית הזו, וכך יודעים לנהל את עצמם בצורה רגועה יותר בהמשך. בסופו של דבר, יש היום מספר מסלולי ריבית משכנתא - כל אחד מהם יכול להתאים לאדם אחר. בחנו את המצב הכלכלי שלכם, את הרצון שלכם לקחת סיכונים, ואת שווי הדירה שאתם רוכשים - ותדעו איזה ריבית משכנתא כדאי לכם לקחת.